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涉嫌犯罪:这一类金融“黑产”,正被监管联手打击
作者:admin 来源:原创 发布时间:2020-08-05

涉嫌犯罪:这一类金融“黑产”,正被监管联手打击

 

近日,有银行从业人员向消金界透露,他们接到投诉中,有很多要求银行协商还款、修改征信记录的投诉,若银行不满足其要求,就扬言去央行和银保监局投诉,甚至以“影响了征信”为由向银行索赔。

 

类似投诉越来越多,遇到这种情况,银行也是很头疼:一方面银行内部确实有监管考核压力;但另一方面,很多投诉在银行看来,就是“恶意投诉”。

 

面对越来越多这样的情况,银行显然不愿意轻易妥协。

 

其实,针对银行、支付公司、互金平台、保险公司的恶意投诉代理,已经形成了一个“黑色产业”。接单、签约、“维权”、分成,团火作业、分工明确。

 

消金界注意到,面对恶意投诉代理对金融行业的施压、干扰,越来越多的金融监管部门,开始与地方公安部门合作,打击这种涉嫌非法获利的行为。

 

恶意投诉的目的——恶意逃废债

 

7月30日,处置非法集资部际联席会议,召开了“2020年防范和处置非法集资年中工作座谈会”,安排了下一阶段的重点工作。

 

其中之一便是要“全力清偿挽损”,指出要将追赃挽损作为风险处置的核心要求,千方百计依法合规拓宽可清退资金来源,加大对网贷平台借款人恶意逃废债行为的惩戒力度,切实提高资产处置效能,最大限度挽回群众损失。

 

对恶意逃废债加大惩戒力度,势必会波及到对恶意投诉的处置,因为在恶意投诉的背后,很大一部分就是恶意逃废债。

 

根据聚投诉披露的数据,2019年,针对互金行业的投诉超过63万件,涉及7800个互金公司。在这些投诉中,掺入了很多“职业投诉人”,甚至不想还钱、以搞垮平台为目的的“老赖”。

 

以恶意逃废债为目的的恶意投诉,已经成为“清偿挽损”的一大障碍。除了纳入央行征信作为约束以外,金融监管部门与公安机关的合作也越来越多,目标就是打击恶意投诉。

 

2020年5月,运城市公安局发布了“关于优化营商环境,打击金融领域“恶意投诉代理,非法获利”行为的通告”,指出近期有不法机构和人员,以“专业维权”的名义,利用高频、固定的方式,向金融机构施压,要求“全额退保、借贷返息”,并以此牟利。

 

为此,运城市金融办、公安局、银保监局,督促金融机构加强投诉通道建设的同时,联手依法严厉打击“恶意投诉代理”。

 

消金界注意到,不仅仅是运城,大连银保监局也发布了通告,联合当地多个政府部门,遏制“恶意投诉”的黑产,当地领导甚至对打击恶意投诉代理做了批示。

 

其实,恶意投诉危害的不仅仅是金融机构,对客户本身也有很大的影响。

 

一位银行客服负责人告诉消金界,客户通过“恶意投诉”的方式进行所谓的“维权”,其实害的是自己——泄露了自己的个人信息,上了黑名单,征信受影响,以后接受金融服务的成本都会很高。

 

恶意投诉重灾区——支付领域

 

除了借贷、保险领域,支付行业也是“恶意投诉”的重灾区。一些地方针对支付公司的正常投诉,都要占到一半以上。恶意投诉代理自然也盯上了这片“热土”。

 

12363是上海地区的金融消费权益保护投诉热线。

 

在金融领域,一旦大量的小额度金融消费纠纷,进入司法环节,十分影响法院的办案效率。因此,上海的监管部门一直都希望,大量小额的金融消费纠纷,能够在调节、仲裁的环节就能够解决掉,所以对金融消费权益投诉咨询电话12363十分重视,希望其能发挥更大的作用。

 

但2019年9月开始,12363接到大量恶意投诉电话,导致接通率大幅下降,正常的维权和投诉管理难以开展,相关单位因此报了警。

 

报警后发现,“投诉人”早就在公安那里“挂过号”了 :参与“维权”的是一伙职业投诉人,曾经多次在多家支付机头聚集、拉横幅滋扰施压。

 

经过公安专案组一个多月的侦查查明,这伙职业投诉人是一个专门针对支付机构的涉嫌敲诈勒索犯罪团伙。

 

他们在网上开“退款工作室”接单,客户主要为参与境外网络赌博、投资非法集资平台受损的人。

 

双方约定好代理协议和分成后,“职业投诉人”就采聚众、拉横幅、喊口号,以及向银行投诉、举报、信访等方式,向支付机构施压,要求支付机构赔付资金损失。

 

“职业投诉人”如此明目张胆闹事要钱,这背后还是巨额利益的驱使。

 

以参与境外网络赌博为例,涉案金额往往都很大,几百万的金额很常见。有的甚至是被骗参与其中,却以为是高回报的投资,等到资金被转走后才发现是骗局。

 

受害人也会报案,但是境外赌博案件侦破并不容易,有的甚至找不到人。

 

很多被骗的人看到破案无望,自己几百万、上千万的钱就要打水漂,于是经过“高人”的指点,会选择与“职业投诉人”合作,哪怕给对方的分成多一点,万一真的“捞”回来,还能收回一部分钱,不至于全亏。

 

一些支付机构迫于压力退回了款项。他们有着“难言之隐”:

 

根据《银行卡收单业务管理办法》相关规定,银行和支付机构从事收单业务,要严格按照“谁开户(卡)谁负责”、“谁的用户(商户)谁负责”的原则承担客户(商户)管理的主体责任,因履职不到位导致直接或间接为赌博网站提供支付服务的,将被严厉追责。

 

无论是银行,还是非银支付机构,严监管下显然不会直接为赌博网站提供支付服务,但是间接提供也不行,也要负有一定的责任。

 

而早前,某支付机构没有采取有效措施和技术手段,检查境内网络特约商户的交易情况,导致特约商户为赌博平台提供支付通道,被央行罚款4000多万元。

 

“职业投诉人”正是利用了这一点,对支付机构强硬施压,甚至不惜干扰正常的金融活动。

 

监管鼓励合理的举报与诉求,对于其中的问题会区分对待与处理。比如处罚没有尽责的相关机构。但对于以要挟、暴力等手段的恶意投诉,也已经开始重视。

 

7月16日,中国支付清算协会,公布了最新的《支付结算违法违规行为举报奖励办法实施细则》(以下称《细则》),8月1日开始施行。该细则专门针对恶意投诉做了规定。

 

《细则》第十一条规定:

 

经济下行叠加疫情影响,现在各地都特别重视优化营商环境,从监管到地方政府,再到行业协会,都已经注意到了恶意投诉代理对正常金融秩序的破坏。可以预见的是,下半年监管对“黑产”的打击力度,只会越来越大

 
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